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盗墓笔记全集

2017年09月12日 17:31:20

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  不过,这些营销活动在国有大行的客户优势面前显得“不堪一击”。刘丽称,现在国有大行通常会要求他们的贷款大客户要完成一定的存款指标,如某大行给客户贷款10亿元,今年银行会要求客户在该行要有3亿元的存款。

  4月中旬,“央行拟允许商业银行适当提高存款利率的浮动上限”的传闻甚嚣尘上,给银行的“揽储大战”火上浇油。有消息称,商业银行存款利率上限的行业自律约定将放开。4月12日,市场利率定价自律机制机构成员召开会议,讨论关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜。

  据中国证券报记者不完全统计,目前上海市场的存款利率没有明显上浮。三四线城市的存款利率已经达到了上浮30%的上限。城商行、农商行等近期利率上浮明显。而大额存单的利率的确有所上浮。4月25日,工商银行网上银行起存点30万元1个月、3个月、1年、2年期的大额存单利率分别为1.58%、1.6%、2.18%和3.04%,较之前有明显上升。

  银行吸收存款的成本上升明显。人民银行上海总部4月16日公布的一季度上海市货币信贷运行情况显示,高收益存款和活期存款有所增加,而定期存款持续回落。一季度本外币个人结构性存款、大额存单和活期存款分别增加508.79亿元、331.87亿元和203.95亿元,同比分别多增406.66亿元、133.42亿元和少增46.67亿元;个人本外币定期存款减少260.70亿元,已连续13个月呈下跌走势,同比多减387.93亿元。

  资产回表倒逼

  某城商行支行长对记者表示,2018年的“揽储大战”之所以会比往年更激烈,原因是银行业的监管思路是重存贷、抑同业。银行为了达标,会相应调整资产负债结构,提高传统存贷业务的占比,对于一般性存款等稳定性负债的需求加大,从而缩小表外理财融资负债需求。

  近两年来,国有大行实际上成为央行向市场注入基础货币的主要渠道,中小银行很多时候则是通过发行同业存单从大行处获得资金。通常,中长期同业存单利率高于短期同业存单利率,风险高的银行发行的同业存单利率高于风险低的银行同业存单。因此银行存在着发行短期同业存单、购买长期存单,或购买风险更高的同业存单进行套利的空间。中小银行的同业业务由此规模迅速膨胀。

  中小银行由于信贷需求以及资金管理能力有限,有时候会把通过发行同业存单筹措来的资金委托券商、基金和私募等代为管理。而这些委外机构又将大量资金配置于债券类或权益类资产。随着套利环节的延长,需要更高收益率的产品支撑整个套利链条的延续。最终只能加杠杆、加久期和降信用,以牺牲流动性和信用来增厚利润。此举加大了包括信托公司、证券公司、基金公司等在内的整个金融市场的杠杆。

  银行业金融机构比较一致的预期是,2018年要适应“金融去杠杆”的强监管环境。银行通过信托公司等,向受限制的行业、客户发放贷款的“通道业务”(通常是非标业务),以及同业业务层层加杠杆的行为将大规模减少。

  “因为信托非标和同业业务收缩了,银行的表外资产回流表内。其中一小部分非标资产流向了标类市场,如债券。所以银行委托基金公司等进行的债券投资,也就是基金公司所谓的‘委外’规模增加了,才会有最近的债市回暖。”某信托公司投资总监称。

  中小银行吸储困难,利润下降,也导致了这些银行放贷不畅。

  信贷员刘丽表示:“2018年让他意想不到的是,1月2日居然就出现无钱可放的情况。贷款行里已经批了,也答应放款了,可是到了规定的时间却发现‘无钱可放’,额度用光了。这种情况我还是第一次遇到。要知道1月可是信贷投放最多的时候。”

  此外,刘丽目前主要做中小企业主的房屋抵押经营行贷款,一般是基准利率上浮20%-30%。“我知道有些小银行的贷款利率已经在10%以上了。平均下来,小银行的贷款利率也在7.5%左右。”

  资管转型压力

  “银行息差大概率要收缩了。中小银行缺少存款,开始高息揽存了,可能带动整个存款收益率上行。再加上同业、非标收缩,银行表外收入下降,估计银行业总利润会下降。”某信托公司投资总监说。

  从银保监会网站公布的2017年银行业主要监管指标中可以看出,截至2017年末,银行业整体资产收益率(ROA)为0.92%,净资产收益率(ROE)为12.56%,分别比2015年的1.1%和14.98%下降了0.18个百分点和2.42个百分点,且连续多年呈下降趋势。商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩,同业理财比年初净减少3.4万亿元。

  在强监管要求银行回归信贷主业,并限制农商行资金出省的情形下,部分中小银行因地区产业的差距,不能合理配置其资金资源,加上负债成本持续攀升,将不得不面临被动缩表的尴尬局面。随着资管新规的即将落地,银行分拆资产独立成立子公司探索的进程可能会加快,条件成熟的银行基本上都会考虑成立专业化子公司。

  继招商银行之后,华夏银行4月19日公告称,拟出资不超过50亿元,发起设立全资资产管理子公司。华夏银行表示,设立资产管理子公司是顺应监管政策导向、增强资产管理业务竞争力、实现有效风险隔离的重要举措。特别是在大银行集团化,推进子公司制、条线事业部制、专营部门制和分支机构制改革将成为趋势。

  某城商行金融市场部人士透露,对于不适合设立资产管理公司的中小银行理财业务而言,应加快提升在财富管理、资产配置、交易能力、投研能力、系统搭建等方面的投入和建设,确保资产管理业务能按照监管要求顺利实现转型发展。初步预估,监管将会首批允许多家具有资产托管资格的银行成立独立法人子公司,单独开展银行资产管理业务;对于暂时未批准成立子公司的银行,很大概率将参照保险资产的运作方式,由中小型银行将资管业务的投资运作,委托给具有资产子公司牌照的大型银行资管公司。

  此外,个人客户对于银行的价值进一步体现。上述城商行金融市场部人士称,个人客户的稳定性和黏性都比同业客户具有天然优势。在某知名互联网平台上的期限为30天、60天的短期资产管理产品,在短短1个月内,销售将近400亿元,可见个人客户在金融体系中的重要性。

  “银行应尽快重点加强个人客户的维护与开发,借助网点资源和人力优势加强个人客户的获取,从财富管理产品、结构性存款、教育咨询、医疗服务、养老社区等具有附加值服务的业务品种入手,深入拓展个人客户群体,增强个人客户对银行的综合贡献度。另一方面,银行也可借助互联网金融和大数据风控手段开展个人消费金融信贷业务。”该人士说。

  美国著名笑星科斯比犯猥亵罪 或面临30年监禁

  新华社华盛顿4月26日电(记者 刘阳 徐剑梅)美国著名笑星比尔·科斯比26日被陪审团认定犯有猥亵罪,成为美国反职场性骚扰运动发起以来第一个被定罪的明星。

  宾夕法尼亚州一家县法院陪审团经过14个小时讨论后达成一致,认定科斯比2004年在家中对坦普尔大学员工安德烈娅·康斯坦德下药并实施性侵。根据法律,现年80岁的科斯比或面临30年监禁。

  宾州蒙哥马利县检察官凯文·斯蒂尔说,调查发现科斯比在过去几十年中多次迷奸女性,早应将他绳之以法。“他利用名气、财富和关系网隐藏犯罪事实。”

  科斯比及其律师在庭审中否认性侵指控,称当时获得了康斯坦德的许可。对于这桩发生在十几年前的案子,检方并未提交犯罪证据,基本依靠原告和证人证词进行陈述。

  据美国媒体报道,仍有数十名女性指控科斯比曾对她们实施性侵,但尚未能对科斯比定罪。

  科斯比曾在美国享有很高声望,以其名字命名的情景喜剧“科斯比秀”在上世纪80至90年代连播8年,其中5年蝉联收视率榜首。

  这是美国去年发起反职场性骚扰运动后的首个明星被定罪案件,另有多名娱乐圈名人因被指性骚扰或性侵而名誉扫地,遭到解职。

  江苏92#国V汽油重回“7时代”

  扬子晚报讯 (记者 石小磊)今天凌晨,国内汽柴油价格迎来今年最大一涨,92#国V汽油每升由6.9元一举涨到7.1元,时隔3个月再次回到“7”字头。

  江苏调整后的成品油价格为:89#国V汽油6.66元/升,92#国V汽油(92#国V乙醇汽油)7.10元/升,95#国V汽油7.56元/升,0#国V普通柴油6.72元/升,0#国V柴油6.72元/升。98#汽油价格由成品油生产经营企业根据市场情况自主制定具体价格。

  这次价格上调政策落实后,2018年国内成品油调价共经历8轮调价窗口,其中5次上调、2次下调、1次搁浅。涨跌互抵后,汽油、柴油累计分别上调365元/吨、350元/吨。由于这次油价上调幅度较大,消费者五一假期出行成本将有所增加。从油耗方面来看,以月跑2000公里,百公里油耗在8L的小型私家车来计算,到下次调价窗口(即2018年5月11日24时)开启之前的这段时间里,私家车主用油成本将增加16元左右,而以一辆50升容量的小轿车为例,加满一箱92#汽油也将多花10元钱。

  下一轮油价走势又将如何呢?多家分析机构认为,后期原油或高位震荡,成品油价存在“四连涨”可能。

  港元拆息飙升 香港银行加息临近

  □本报记者 倪伟

  本月港元汇率持续触及7.85的弱方兑换保证,金管局13度入市买入513亿港元稳定汇率。随着银行总结余持续下降,香港银行间拆息Hibor全线上涨,1个月Hibor突破10年高位。目前总结余减少、上市公司集中派息、大型新股上市、季结效应和美联储继续升息等因素都将增加港元拆息的上行压力。

  机构预期,香港银行最快5月将调升最优惠贷款利率,下半年上调该利率机会很大。市场人士分析,在现阶段,相信香港利率上升并不会中断当前实体经济和金融资产价格再通胀的进程,预计近期香港金融资产价格仍将处在上行通道。

  银行间拆息持续飙升

  港元汇率本月稍早多次触及7.85的弱方兑换保证红线,由于香港联汇制度的要求,香港金管局本月已经13次出手买入港元共513亿,导致银行体系总结余下降至1285亿港元,总结余在短短1周内减少了30%。虽然本周港元汇率似有回稳,但由于总结余的快速减少增加了市场对资金的担忧,香港银行间拆息Hibor全线快速上行。

  自上周五(20日)后,金管局并未再度入市承接港元卖盘,但香港银行同业拆借利率(Hibor)持续上升。据万得数据显示,自4月12日港金管局开始出手买入港元收紧流动性后,反应短期资金成本的一周拆息突然由12日的0.21429%飙升至26日的1.36000%,抽高超1%;作为按揭等主要贷款利率基准的1个月拆息也由12日的0.79071%飙升至26日的1.30732%,刷新2008年以来逾10年新高;同时,3个月拆息由1.17250%升至1.54286%;6个月拆息由1.54071%升至1.78714%。

  市场分析人士指出,预期目前至6月期间,港元银行间拆息Hibor将可能持续走高。首先,港元汇率虽然短期稳定,但相信还将继续触及7.85红线,金管局将持续出手稳定汇率,银行结余将进一步减少;第二,预期在此期间,上市公司将出现集中的派息行为,导致资金的趋紧;第三,港股市场上市制度改革近日落地,新规后相信将有大型新股,如小米、蚂蚁金服等来港上市,这将冻结相当部分的资金;第四,港股季结效应给资金面带来的阶段性直接压力;最后,市场普遍预期美联储6月份大概率加息,港美息差走扩不仅造成资金外流,也会造成港汇走弱,引起金管局干预,从而给资金面带来压力。

  市场预期,随着银行总结余下降和拆息的持续升高,香港各行最快5月将会升息。万得数据显示,香港各银行自主决定的最优惠贷款利率近十年一直维持在5%的低水平,此前高点大约在2005至2006年见,为7.75%。

  机构仍看好香港市场

  随着Hibor的快速上行,多家香港本地商业银行已开始有所动作。目前包括汇丰控股、中银香港在内的多家香港龙头商业银行已陆续暂停定息按揭产品,分析人士认为这是银行为上调按揭利息进行铺垫。中银香港率先宣布全面上调港元定期存款年利率至1.5%,升幅为25个点。恒生银行也将6及12个月定存利率分别加20基点及25基点,至1.3%及1.55%。

  中金公司最新研报表示,2018年香港最优惠贷款利率可能上升75-100个基点。从港币流动性收紧和香港金管局回收港币的速度判断,香港银行可能很快会在十多年来首次上调最优惠贷款利率。中银香港副总裁龚杨恩慈分析指出,估计美国6月升息的机会高达9成,港元拆借利率向上的趋势明显,而香港有机会下半年上调最优惠利率,贷款利率亦有升压。

  而针对投资者关心的利率上升给金融资产方面带来的负面影响,野村发表最新研究报告表示,虽然港元汇率疲弱并触及弱方兑换保证,但该行相信金管局对联系汇率将继续保持信心。并且港息在正常化进程中必将触发弱方兑换保证,但相信对香港经济的影响可被经济增长、就业市场及财政支出扩大等因素抵消,因此维持2018年香港经济增长预测3.4%。

  中金公司表示,在现阶段,利率上升不会中断当前的“再通胀”进程,这包括实体经济和资产价格的再通胀。2017年以来,港币有效汇率明显贬值,货币条件宽松,这给香港带来了相当大的再通胀动力。去年以来,香港实际利率下降、而目前利率调整已经明显“滞后”。中金对香港消费行业以及金融机构的盈利前景保持乐观,同时预计近期内香港金融资产价格仍将处在上行通道,其中包括房地产。

  此外,金管局的数据显示,截至本月20日外汇基金票据和债券约10490亿港元,是货币基础的63%,为香港银行体系应付资金流出时,提供相当强大的流动性缓冲。此外,金管局亦可以按照市场情况和需要,透过调校票据的发行量提升市场港元的流动性。因此无需过分忧虑流动性给金融及资产市场带来的冲击。

  扬子晚报讯(通讯员 杜蘅 记者 张斌)十岁儿子龋齿妈妈没当回事,认为乳牙发生龋齿以后长出恒牙就好了!结果问题越来越严重,如今需要安装活动假牙才能维持正常的咀嚼功能。

  龋齿没当回事,发现咀嚼不了硬食才去看牙

  常州市民高女士的儿子从小喜欢吃甜食,小的时候牙齿就有龋齿,4岁的时候,高女士曾带他到医院诊治过,可因为孩子小不配合治疗,且妈妈又听人家说乳牙龋齿不用治疗,换了恒牙就好了,后来也就没把儿子龋齿的事情当什么大事。

  可是最近,高女士发现孩子个子比同龄的孩子小,而且吃东西非常挑。大块的、坚硬的、需要咀嚼的食物儿子几乎不吃,高女士这才意识到这是不是儿子龋齿问题导致的,所以决定去医院好好看看。

  4月21日上午,高女士利用周末休息,带着自己十岁的儿子匆匆忙忙地赶到常州四院口腔科来补牙。

  四颗恒磨牙八颗乳牙全蛀空,要装假牙吃饭

  接诊的是医院口腔科主治医师沈媛,她让小患儿躺在牙床上仔细检查后,惊讶地发现这个小朋友口腔情况非常糟糕。“孩子的4颗恒磨牙已经全部被蛀了,也就是医学上讲的六龄牙全被蛀空了,还有8颗乳牙也全部被蛀了。只剩下残根,无法补牙,而且只能全部拔除,然后安装活动假牙才能维持正常的咀嚼功能。”高女士一听很郁闷,因为自己的疏忽,导致孩子四颗恒牙永久性的没了,懊悔不已。

  原来这位十岁小朋友的所有乳磨牙、六龄牙和新生前磨牙都已经蛀空。最终高女士根据医生的建议给孩子装了假牙。

  乳牙发生龋齿,怎么会影响到恒牙呢?高女士心中有疑虑。其实许多人有跟高女士一样的想法,乳牙和恒牙有什么关系,不是乳牙掉了,才长恒牙的吗?乳牙成龋齿掉了,不正好吗?其实这个观点是错误的。

  第一恒牙六岁左右就会长,很多家长不知道

  “由于六龄牙出牙早,通常在孩子六岁左右就会长出第一恒牙,但多数家长以为宝宝的六龄牙是乳牙,以后还可以换新牙,因而最容易忽视对它们的保护。”沈媛介绍说,这个孩子是很典型的,由于家长对六龄牙认识的不足,乳牙龋齿了又没有及时治疗,导致乳牙严重龋坏而新生恒牙在没有完全发育好的情况下过早萌出,恒牙又没有得到很好的保护,继而导致恒牙也发生龋齿的恶性循环。

责任编辑:盗墓笔记全集:未经授权不得转载
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